截至8月30日,16家上市银行半年报全部出炉,利润增速全部放缓,不良贷款上升,其中农业银行不良率高达1.83%;招商银行不良率上升最快,上升了0.39个百分点。
受利率市场化提速、“三期叠加”压力增大等因素影响,商业银行已至发展拐点,经营已面临新危机状态。对此,银行业应正确对待利差收窄、不良贷款上升现象,并增强危机感和紧迫感,调动一切有利因素,化解眼前经营危机。从目前看,银行业应加速四方面转变,方能使经营立于不败之地。
加速经营理念转变,从迷恋资产规模扩张、高利润回报粗放经营方式中挣脱出来,开展综合金融服务,提供整套金融解决方案,力争成为客户“忠实追随者”。同时,树立消费金融理念,大力发展老年储蓄、投资理财产品、倒按揭等养老金融业务,开展农业、服务业、战略性新兴行业金融服务,大胆探索综合经营模式,整合保险、基金、证券、租赁、信托等多种行业资源,力争成为各类金融服务集散地和整合者,弥补传统存贷业务发展不足。
加速信贷方式转变,从热衷大企业、大额贷款等高大上产业项目中抽身出来,从重大向重小转变、从重国企向民企转变、从重传统生产制造向科技创新转变。尤其根据中小微企业在技术研发、扩大生产中存在大量资金需求,且其本身融资渠道较少,能接受较高利率成本现状,银行业应大力拓展信贷服务;银行业应根据中小微企业生产特点和优势,推出信贷服务“组合拳”,为大众创业、万众创新提供便捷信贷服务。
加速服务地域转变,从钟情国内大城市及经济发达国家金融服务中解脱出来,向国家确定的经济发展区域推进,向广大落后地区中小城镇及农村扩展,向新能源、高科技产业领域集结,大力支持绿色低碳循环发展、战略性新兴产业等,逐渐提高绿色信贷比重;向经济处于发展中新兴经济体国家进军,为金融业“走出去”提供足够生存施展空间。积极构建全球化服务网络,提高企业跨国经营便利性;加快培育个人跨境产品与服务体系,满足日益增长的个人跨境金融需求。
加速科技创新转变,从习惯原有金融服务方式和服务手段中醒悟过来,加强与互联网金融融合,利用移动互联技术重塑银行产品与服务体系,将银行主要产品与服务快速推向移动端,做到随时随地提供服务;不断丰富移动支付产品,逐步建立网络银行服务基础;深度分析客户行为、消费习惯、风险偏好等,智能识别客户需求,为客户提供个性化贴心服务。(莫开伟)
原标题:商业银行应从四方面应对经营新危机
稿源:新华网
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健康险保费收入大增
今年前8月,股票和证券投资基金投资在保险资金运用中的占比出现了小幅缩水。
昨日,保监会发布的《2015年1-8月保险统计数据报告》显示,保险业的银行存款25000.73亿元,占比24.53%;持有债券35853.08亿元,占比35.18%;投资股票和证券投资基金13317.45亿元,占比13.07%;其他投资27736.61亿元,占比27.22%。
保监会最新数据显示,今年前8月,保险保费仍保持两位数的快速增长态势。
具体来看,原保险保费收入17046.66亿元,同比增长19.54%。其中,产险公司原保险保费收入5546.23亿元,同比增长11.36%;寿险公司原保险保费收入11500.35亿元,同比增长23.93%。
值得关注的是健康险业务,受惠国家政策支持,原保险保费收入1599.86亿元,同比增长43.78%。
今年以来,保险业资产规模明显扩大,整体实力也进一步增强。截至2015年8月末,保险业总资产11.3万亿元,较年初增长11%;全行业净资产1.44万亿元,较年初增长8.61%。
不仅如此,保险业业务结构也明显改善。据了解,今年前8个月,人身险公司普通寿险业务同比增长55.87%,占人身险公司全部业务的51.2%,结构占比超过分红险3个百分点;财产险方面,农险、责任险、保证保险等政策支持型险种增速加快,占财产险业务的比重有所上升。
在利润方面,保监会副主席陈文辉曾公开披露,今年前8个月,行业预计利润总额2391亿元(374亿美元),同比增长117.6%,已经超过2014年全年。保险资金运用实现收益5586亿元(874亿美元),同比增长105.3%,投资收益超过去年全年227亿元(36亿美元)。也就是说,保险业前8个月预计利润2391亿元,已逾去年全年利润总额。
对了防范风险,稳定投资收益,保险行业已经进入战略大布局机遇期。
走出去,已不再是大公司独享的盛宴,许多中小保险公司正积极寻找合适项目。目前,我国保险企业通过海外上市、设立境外分支机构等形式开展的国际化尝试,有12家境内保险机构在境外设立了30家营业机构,有7家保险机构在海外上市。
另类投资成为崛起最快的保险行业领域。截至2015年8月底,债权、股权、项目资产支持计划等各类保险资管产品累计注册规模1.2万亿元,其中债权投资计划注册规模10100亿元,突破万亿大关。债权投资计划占注册资产管理产品的84.3%,平均投资期限7年,平均年收益率为6.77%。
中国保险资管协会副秘书长陈国力认为,以市场化理念推进保险资管产品注册制改革,使得保险资管正站在行业起飞的风口上,未来发展速度和规模可能会超出大多数人的想象。(记者卢晓平)
原标题:前八月险资基金股票投资小幅缩水
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作者:卢晓平