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　　原标题：农村“两权”抵押融资引金融活水

　　农村金融制度和农村土地产权制度的一项重要改革创新——农民承包土地的经营权和农民住房的财产权等“两权”作为抵押物向金融机构贷款终于迎来了顶层设计。国务院日前正式发布了《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》(以下简称《意见》)，要求试点地区稳妥有序开展“两权”抵押贷款业务，有效盘活农村资源、资金、资产，增加农业生产中长期和规模化经营的资金投入，为稳步推进农村土地制度改革提供经验。

　　破冰农房获准抵押但试点范围有限

　　长久以来，农村的宅基地和农民的住房财产是不允许用于抵押或者担保的。十八届三中全会提出改革完善农村宅基地制度，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让等工作提上议程，而《意见》的发布，意味着这项改革正式进入了“破冰期”。

　　实际上，在过去一两年时间里，全国陆续有金融机构尝试开展农民住房财产权抵押这项新业务，但由于这项工作可能会对农民基本的住房权利造成影响，并涉及宅基地改革这个敏感话题，且现行法律仍然有所限制，所以这些前期试点非常谨慎，并没有形成太大影响。

　　此次《意见》提出要求，“两权”抵押贷款试点地区应满足以下条件：一是农村土地承包经营权、宅基地使用权和农民住房所有权确权登记颁证率高，农村产权流转交易市场健全，交易行为公开规范，具备较好基础和支撑条件；二是农户土地流转意愿较强，农业适度规模经营势头良好，具备规模经济效益；三是农村信用环境较好，配套政策较为健全。

　　根据上述要求，农民住房财产权抵押贷款试点原则上只选择国土资源部牵头确定的宅基地制度改革试点地区开展。

　　多位专家在接受记者采访时表示，这个要求延续了政府对宅基地制度改革的谨慎态度，试点范围将会相当有限，全国符合《意见》要求的大约只有十几个地区。据了解，今年年初国家部署了33个地区进行农村土地征收、集体经营性建设用地入市、宅基地制度等三项改革试点。由于宅基地制度改革被要求封闭运行，目前还没有任何试点公布相关改革方案，各个试点区对当地改革工作进展情况也三缄其口，因此市场上还没有关于具体由哪些地区来进行农民住房财产权抵押贷款试点的消息。

　　抢跑经营权抵押业务已遍地开花

　　和农房抵押业务的谨小慎微不同，各地政府和金融机构对开展农民承包土地经营权抵押的热情非常高涨。到目前为止，包括北京、四川、湖南等地陆续有金融机构启动经营权抵押贷款业务，涉及机构包括农业银行、中国邮政储蓄银行及各地城商行等。据不完全统计，目前全国已有超过20个省份的相关地区正在开展试点，颇有全面抢跑之势。

　　专家分析称，这是因为承包地的经营权抵押是引导农村土地经营权有序流转的一项重要内容，也符合国家近期出台的关于发展多种形式适度规模经营推动农业发展方式转变的文件精神。而根据要求，未来农村承包土地的经营权抵押贷款试点主要在农村改革试验区、现代农业示范区等农村土地经营权流转较好的地区开展，因此试点范围相对于农房抵押试点要大得多。

　　早在2014年初，四川省成都市就完成了首笔农村土地经营权抵押贷款，据成都市温江区农发局副局长吴文彬介绍，该地区过去就有用种植在土地上的苗木做抵押向银行贷款的做法，而开始实施经营权抵押后，农业经营者只需要提供流转合同、营业执照以及《农村土地经营权证》等证明就可以快速得到放款，而且贷款还不受农作物的市场价格影响。中国农业银行三农政策与业务创新部副总经理王县力在接受《经济参考报》记者采访时表示，这项创新是实实在在有市场需求的。他说，“对于国有大行而言，有很多农业产业化的龙头企业抵押物不足，但信贷资金需求量大，农地承包经营权抵押可以作为有效的融资补充。”

　　值得一提的是，《意见》特别提出了试点地区将有机会突破现行的法律限制。此前《经济参考报》记者曾走访多个前期试点地区发现，由于《物权法》、《担保法》等明确规定农村土地使用权不得用于抵押担保，让金融机构颇有顾忌。而《意见》对此则明确提出，试点涉及突破《中华人民共和国物权法》第一百八十四条、《中华人民共和国担保法》第三十七条等相关法律条款，由国务院按程序提请全国人大常委会授权，允许试点地区在试点期间暂停执行相关法律条款。

　　风险抵押物如何处置成关键

　　多位金融机构的相关负责人在接受记者采访时坦言，除了法律限制外，坏账风险是目前金融机构涉水农村“两权”抵押领域的最大担忧，很多金融机构虽然眼馋这项新兴业务，但迟迟不肯介入。

　　实际上，前期试点已经出现过坏账风险爆发的情形，有知情人士透露，山东某地有农户把全村的土地经营权都流转过来，随后发现还不上200多万元抵押贷款，就选择了“跑路”，导致银行和农民都拿不回土地。这并非个例，武汉市也处理了数起这种案例，涉案方包括龙头企业、专业合作社等贷款主体，有些甚至闹到了法院。

　　对于风险保障，《意见》提出，因借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形需要实现抵押权时，允许金融机构在保证农户承包权和基本住房权利前提下，依法采取多种方式处置抵押物。完善抵押物处置措施，确保当借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，承贷银行能顺利实现抵押权。农民住房财产权(含宅基地使用权)抵押贷款的抵押物处置应与商品住房制定差别化规定。探索农民住房财产权抵押担保中宅基地权益的实现方式和途径，保障抵押权人合法权益。对农民住房财产权抵押贷款的抵押物处置，受让人原则上应限制在相关法律法规和国务院规定的范围内。

　　接受记者采访的多位专家分析称，抵押物处置是“两权”抵押改革成败的关键，而《意见》要求同时顾及了保障农民的承包权和基本住房权利两项权利，以及金融机构对抵押物的合法处置权，这就需要各试点地区在实践操作中进行大量的创新和探索。而记者了解到，为防范金融风险及农民失地风险，各地已经探索出了不少创新性做法。例如重庆市、吉林省、湖北省等多个省市都设立了农村产权抵押融资风险补偿基金，由借款主体、金融机构和当地政府共同承担损失风险。

　　对于试点的规范运行，《意见》还进一步提出，人民银行、银监会会同相关单位，出台农村承包土地的经营权抵押贷款试点管理办法和农民住房财产权抵押贷款试点管理办法，建立相应的信贷管理制度并制定实施细则等。

　　原标题：农村“两权”抵押融资引金融活水农民住房将可抵押变现

　　稿源：人民网

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　　7月26日，王府井新东安百老汇影城，观众在影城商店购买饮料。新京报记者薛珺摄

　　在该影院的布告栏里写明“谢绝外带食品饮料”。新京报记者薛珺摄

　　近日，有媒体报道称，南京一名女士带着薯条和汉堡去看电影，进影厅时被工作人员拦下，称外带食品不能带入。该事件引发网友关注，截至昨日，以“影院谢绝外带食品”命名的微博话题，已有1188.1万阅读量及4883条讨论。不少网友质疑，影院谢绝外带食品却自己销售爆米花等食品，且价格高于影院外，其规定不合理。

　　记者随机走访北京市内10家电影院，其中有8家影院张贴有禁止外带食品的提示语，有的影院工作人员会严格要求外带食品寄存，也有的影院即使看到观众外带食品也不会阻止。此外，还有2家电影院并未对观众携带的食品设限。

　　律师认为，影院禁止外带食品的规定违反消费者保护法，涉嫌霸王条款，消费者可向有关部门投诉。

　　此前，今年3月，据新华网报道，记者曾就此事走访呼和浩特多家影院，并咨询当地工商部门。当时，内蒙古工商行政管理部门表示，该行为涉嫌侵犯消费者的自主选择权。

　　体验1外带食品只能寄存禁入影厅

　　在朝阳区望京街附近有一家星美国际影城，在影院检票口旁边的墙上贴有一张温馨提示，第一条为“本影城谢绝外带食品饮料”。但在影院内设有一个小超市，超市内出售巧克力派、瓜子等零食及饮料，在影院外超市卖三四元一瓶的饮料，在该小超市内售价为7元。

　　7月21日，记者拿着一袋外带食品询问是否可带入影厅内食用，影院工作人员表示仅饮品可以带入影厅，“食品的话，只能带影院自己卖的。”

　　与星美国际影城情况类似的还有位于北三环东路附近的北京UME国际影城，在影院地下一层检票口处放置有一块提示牌，上面写着“谢绝超市及场外食品、饮料带入厅内”，在检票口旁设有一个食品售卖处。影院内一名工作人员表示，外面买的饮料可以带入影厅，但快餐和饭要寄存，“我建议你把东西放在包里，不要拿出来吃就行，影院里会不时有检查人员，看到会说。”该工作人员提醒道。

　　在位于朝阳区爱琴海购物中心内的北京红星太平洋影城，也立有一块谢绝外带食品的提示牌，上面画有汉堡、杯装饮料及薯条。7月22日19时30分许，记者拿着一袋肯德基食品排队准备进入影厅，一位工作人员上前询问记者所拿的食物是否为外带食物，当得到肯定的回答后，该名工作人员带领记者前往自动储物柜寄存，“这个食物拿进去会有味道。”

　　进入影厅后，记者发现旁边的观众从包中拿出了外带的食物，“一般大家都放包里偷偷带进来，拿在手上总会说。”该名观众说。

　　体验2设有提示牌但仍可自带食品

　　在朝阳区蓝色港湾内的传奇时代影城，每一个放映厅门前都放置有一个小型提示牌，上面写着“谢绝外带食品”。售票处旁边设有食品贩卖处，除卖零食、果汁、爆米花之外，还售卖热狗、炸鸡和薯条。

　　7月23日，记者拿着一袋影院外购买的快餐询问是否可以带入影厅，影院工作人员表示没有关系。

　　情况类似的还有位于朝阳大悦城内的金逸国际影城，虽然检票处的台子上写有“非本影城出售的食品请勿带入影厅”，但有观众拿着沙冰和外带食品进入时，检票人员并未制止。

　　在朝阳区三里屯美嘉欢乐影城内，影院内张贴的提示语为“请您不要将汉堡、薯条、瓜子等油腻、味浓、影响观影的食品带入厅内。”不过，当有观众携带油炸食品检票时，一名工作人员只是提醒下一次不要带该类食品观影，但未让该名顾客将食物寄存。

　　体验3影院没有规定禁止外带食品

　　7月23日，在位于丰台区的博纳国际影城方庄店内，记者并未发现谢绝外带食品及饮料的提示语。记者随后购买了一份麦当劳套餐准备带入影厅，检票时未有影院工作人员阻拦。

　　与博纳国际影城方庄店情况类似，7月24日，在朝阳区北京耀莱成龙国际影城慈云寺店内，记者携带多包影城外购买的零食及果汁走入影院，并无工作人员进行劝阻，在影院内也未见禁止携带外购食品的提示语。

　　-律师说法

　　禁外带食品涉嫌违反消法

　　北京市消费者权益保护法学会常务副会长邱宝昌认为，影院禁止携带外带食品的规定是不公平、不合理的，涉嫌违反《消费者权益保护法》第二十六条的规定，即“经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。”

　　“如果说因为吃东西有味道影响别人的话，那么为什么影城自己的东西可以带进去？”邱宝昌建议，当消费者遇到影院限制外带食品或饮料的情况时，可以同影院协商解决，也可以向消费者保护组织、市场监管部门投诉。

　　涉嫌霸王条款消费者可投诉

　　北京百瑞律师事务所律师张志伟表示，消费者花钱买了电影票，电影院就应该提供电影放映服务和环境以及座位，而影院设立的“禁止外来食品进入”规则属于其利用垄断地位而设立的霸王条款，是一种“店大欺客的行为”。这种额外强加给一方义务的做法其实在法律上是无效的。

　　张志伟介绍，《消费者权益保护法》第九条明确规定：消费者享有自主选择商品或服务的权利。消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品，接受或者不接受任何一项服务。

　　张志伟建议，消费者遇到这种情况，可以拨打12315消费者投诉举报专线电话进行投诉。

　　声音

　　张女士：影院里卖的食品太贵了，如果价钱能合理一些，就不会有那么多人外带食品，毕竟拎到影院也有点麻烦。

　　宋先生：应该规定一下可以带的食品范围，像臭豆腐、榴莲这些有强烈气味的我觉得都应该禁止，但电影院不该禁止所有外带食品。

　　本版采写/新京报记者李馨实习生胡克凡

　　原标题：多家影院自设规定禁外带食品饮料涉嫌霸王条款

　　稿源：中新网

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